Ярмарка вакансий. Поиск работы. Трудовая книжка.

В России вводят персональный кредитный рейтинг

В России вводят персональный кредитный рейтинг

 Количество кредитов, уровень образования и размер доходов россиянина, а в будущем — и информация личных страниц в соцсетях будут определять рейтинг, на основании которого банкиры станут решать судьбу заемщиков. За основу взят опыт США и Китая.

Запуск персонального кредитного рейтинга, позволяющего агрегировать информацию о заемщике в единый балл анонсировало с 31 января 2019 г. крупнейшее в России Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Он будет включать множество критериев — от истории заимствований и размера дохода до уровня образования. Принимать решения на основании этой оценки будут не только банки, но и страховые компании, а также работодатели. 

Вечером 26 августа в интервью «Российской газете» исполняющий обязанности генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников анонсировал, что с 31 января 2019 года вступят в силу поправки в закон «О кредитных историях», и россиянам начнут присваивать  персональный кредитный рейтинг. Он будет рассчитываться автоматически на основе разных параметров: наличия просрочек по кредитам, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, «возраста» этой истории. Чем выше балл — тем ниже риск.

По словам Мясникова, финансовый портрет россиян интересен уже не только банкам – спрос на такие сведения растет со стороны страховых компаний, работодателей и нотариусов. Страховщики, например, заметили, что существует корреляция между платежной и водительской дисциплиной. У водителей, которые допускают длительные просрочки по кредитам, убыток по КАСКО выше в среднем на 20%. А у тех, кто не платит кредиторам больше трех месяцев, – на 40%. Страховщики даже готовы делать скидки обладателям хороших кредитных историй, а вот сильно закредитованных клиентов могут сторониться — велик риск сфабрикованного угона или подставного ДТП.

Работодатели проверяют кредитные истории кандидатов на материально ответственные или руководящие позиции. Они считают, что проблемы в личных финансах влияют на производительность труда и создают благодатную почву для махинаций.

«Если более половины доходов человека уходит на платежи по кредитам, то он, скорее всего, не способен трезво оценивать свои возможности и эффективно управлять средствами, просрочки говорят о недисциплинированности, а большое количество кредитов без платежей и частые запросы на кредиты даже могут быть сигналом о мошенничестве. Кредитная нагрузка менее 30 процентов и отсутствие просрочек свидетельствуют об ответственности человека, умении планировать и принимать взвешенные решения», – объяснил Мясников.

Изучать кредитные истории начали и нотариусы — наследники теперь могут узнать информацию обо всех долгах усопшего и оценить риски.

И список интересантов будет только расширяться, ведь с появлением кредитного рейтинга истолковать десятки страниц кредитной истории станет гораздо проще.

Справка:

Сумма выданных россиянам кредитов выросла за 2017 год более чем на треть по сравнению с 2016 годом — до 5,68 трлн руб. При этом общее число кредитов выросло на 12%, до 34,8 млн штук. Банки одобряли каждую третью заявку на кредит. 56% заявок, по данным ОКБ, были отклонены по причине несоответствия заемщика кредитной политике кредитора. 18% отказов приходятся на плохую кредитную историю. Чуть менее 2% отказов произошли по причине избыточной кредитной нагрузки заемщиков. В 0,3% случаев выявили несоответствие данных, которые предоставил заемщик, с данными, которыми располагали в ОКБ. Еще 24% отказов приходятся на другие причины, среди которых, например, отказ самих заемщиков от кредита из-за слишком высокой ставки, маленькой суммы или наличия более выгодного предложения от другого кредитора.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»